• 中国数字银行论坛桂林论坛召开 国内首个全流程数据治理方案亮相
    发布日期:2019-08-18 08:44   来源:未知   阅读:

  “银行数字化转型是银行业伴随金融科技发展的必然趋势。而数据治理是实现银行数字化转型的基础,没有数据治理,就谈不上推进数字银行建设。”金融壹账通董事长兼CEO叶望春于中国数字银行论坛·2019桂林论坛指出银行数字化发展的核心,“为了推动银行数据治理建设进程,真正实现数据价值转化,金融壹账通推出数据治理解决方案,这是我国首个基于大数据平台的全流程数据治理解决方案。”

  8月8日,由桂林市人民政府指导,中小银行互联网金融(深圳)联盟、桂林银行主办,金融壹账通承办的主题为“规范数据治理 打造数字银行”的中国数字银行论坛·2019桂林论坛正式拉开序幕。中国银行业协会副秘书长张亮、桂林市委常委、市人民政府常务副市长张晓武、桂林银行党委书记、董事长王能等政府以及来自全国的银行高管、行业专家、主流媒体约200人齐聚一堂,共同探讨银行数字化转型新趋势。

  中国银行业协会党委委员、副秘书长张亮在主题为“数据治理先行,夯实银行业数字化转型基石”致辞中指出,数据在银行数字化转型的过程中扮演极其重要的角色。“数据作为一种新型‘生产要素’,已成为未来银行重要的资产和核心竞争力,是支持银行精细化运营管理,推动数据驱动业务发展战略转型、提升风险控制能力的基础。对数据采集、整合、应用、管理的质量直接关乎银行数字化转型成败,数据治理作为一项战略性、基础性工作,重要性日益凸显。”

  桂林市委常委、市人民政府常务副市长张晓武对此次数字银行论坛桂林论坛提出了三点希望,“一是希望论坛坚持金融服务实体的基本方向。二是希望论坛助推桂林绿色金融发展。三是希望论坛在共同推进数据治理上谋求新思路。”同时,他表示下一步,桂林市将持续重点关注金融和科技有机结合,推动制度体制机制改革,鼓励桂林市金融机构在数字化改造中抢占先机,推动金融的供给侧改革,产业结构向高质量发展转型,加强金融对实体经济支撑作用,推动减税降费真正落到实处,为金融机构落户发展打造良好的营商环境,推动互联网基础设施建设。

  金融壹账通董事长兼CEO叶望春指出,目前银行业数据治理存在四大痛点“第一,数据分散、杂乱、割裂,没有全局数据观。第二、数据收集靠传统手工,渠道单一、模式落后、效率低、成本高。第三、数据标准不统一、缺乏分析工具,数据难运用。第四、技术系统落后、难以满足数据管理需求,存在数据安全和风险隐患。银行必须从长远和战略的高度来重视数据治理。同时,银行要借助第三方科技的力量突破自身人才、资金、场景这些方面的限制。”

  桂林银行党委书记、董事长王能表示“中国数字银行论坛是银行业共认的,具有高规格高质量高前瞻性的年度盛会,作为联盟的一员,我很荣幸能够参与其中。此次大会以‘规范数据治理,打造数字银行’为主题,契合了当下银行业以大数据为依托,推动转型发展的时代新趋势。推动论坛交流,有助于推动中小银行主动迎接数据新时代,拥抱新变化,不负新使命实现弯道超车,共同迎接中小银行发展的新机遇。”

  金融壹账通监事长黄润中在现场详细解读了由金融壹账通、中小银行互联网金融(深圳)联盟、埃森哲联合发布《中小银行金融科技发展研究报告(2019)》城商行报告及农商行报告。他介绍到“针对金融科技的发展现状,研究团队通过原创的指标体系,对战略、应用、生态、数据、技术和组织六大方面进行评分,将此次调研的城商行以及农商行分为“领先者”和“跟随者”两类,城商行领先者得分为73.6分,而跟随者得分仅有63.8分;农商行“领先者“平均得分65.7分,跟随者平均得分48.7分。” 他指出,随着5G及ICT技术的迭代,金融机构云化将提速、客户体验将得到优化、产品和服务将差异化发展、内部风控及外部监管将更实时有效、商业模式将不断演进、开放银行将加速落地,金融科技将取得颠覆性的突破。

  当前,作为数字经济重要组成部分的数字银行建设也正在向以大数据人工智能驱动的阶段发展。全球银行业对于数字银行转型已经达成了共识,正在进入数据治理的新阶段。根据《财富1000强管理层年度调研》显示,截至2018年4月,包括美国银行、第一资本、花旗银行、高盛、富国银行、摩根大通等大量领先金融机构在内都设置了首席数据官,充分表明全球银行业对数据治理的重视。叶望春在致辞中表示,“目前国外许多银行设置了首席数据官,而国内是没有的,说明我们对数据的重视程度还不够,我们必须认识到银行的数据治理建设是必然趋势。一方面,数据治理是金融科技发展到一定阶段后,银行业数字化转型必然会产生的需求。另一方面,数字银行具有比传统银行更高的效率和收益,大大推动了银行业对数据治理的迫切需求”

  去年五月,银保监会颁布《银行业金融机构数据治理指引》(以下简称《指引》),其中强调,“从数据治理架构、数据管理、数据质量控制、数据价值实现、监督管理等方面规范银行业金融机构的数据管理活动”。《指引》发布一年多来,已有一部分中小银行在此方面开始发力,并初见成效,但数据治理目前基本还处于萌芽期,其数字化转型举步维艰。

  根据金融壹账通、中小银行互联网金融(深圳)联盟、埃森哲联合发布《中小银行金融科技发展研究报告(2019)》数据显示,大部分中小银行仍未形成成熟完整的数据管控体系。报告表明,27%的中小银行缺乏公司级数据规范,数据多头管理,部门数据互通靠自发或人工传递;46%的中小银行初步搭建公司级数据管控体系和基础规范,但应用尚未下沉到业务,数据互通程度不理想;仅18%的中小银行初步建立数据管理体系和管控工具,进行了平台整合,各部门基本落实公司数据规范体系;仅9%的中小银行实现有效数据治理,数据管理体系完善,全面实现大数据应用。

  “加快建设数字中国”已被写入“十三五规划”,2018年,中国数字经济规模已达31.3万亿元,占GDP比重为34.8%,网民数量位居全球第一达8.29亿人,快速互联网化的国情也在倒逼银行业加快数字化发展。麦肯锡的报告显示,能否有效应对数字化转型,对银行业的净资产收益率影响幅度在40%-49%,数字银行比传统银行在效益上平均提升17%。

  “数字银行就是利用现代科技对银行营销、获客、产品、风控、运营全流程的业务进行数字化采集、归拢、分析,并基于数据指导银行进行经营决策的模式。完整的数字银行经营体系,应覆盖三个层面”,金融壹账通联席总经理邱寒指出,“一是基础数据层、二是业务应用层、三是经营管理层,只有这三层为一体的体系做到智能化、数字化,才能构建一个完整的数字银行经营体系。其中,基础数据层的建设是业务应用和经营管理的基础。”

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